실비보험이란

실비보험이란 무엇인지 알아보겠습니다.

 

실비보험이란?

 

우리가 흔히 ‘실비’라고 불리는 이 보험의 정식 명칭은 ‘실손의료보험’입니다. ‘실손보험’으로도 잘 알려져 있지요. 이 보험은 모든 보장성 보험 중 가장 기본이라고 할 수 있습니다.

 

살다보면 질병이나 상해로 인해 병원에 가는 일이 참 많은데, 이 때 진료·치료비로 지불한 금액을 돌려받을 수 있게 해주는 것이 바로 실비보험입니다. “실제 비용”이라는 뜻입니다.

 

대충 설명 드리자면, 현재 가입이 가능한 모든 실비보험은 지불한 병원비 모두를 돌려받는 것이 아닌, 약정한 비율만큼만 보장받고 나머지는 본인이 부담해야 합니다.

 

실비보험은 과거부터 지금까지 크게 3차례 변화해 왔으며, 현재는 4세대입니다. 즉 앞으로 가입되는 모든 실비보험은 4세대로만 가입됩니다. (과거에 가입했던 1~3세대 실비들은 갱신시기가 되면 기존 상품으로 자동 갱신 됨)

 

• 1세대 실손의료보험: 2009년 10월 이전에 판매한 표준화 이전 실손(구실손)
• 2세대 실손의료보험: 2009년 10월 ~ 2017년 3월까지 판매(표준화 실손)
• 3세대 실손의료보험: 2017년 4월 이후 판매(착한 실손)
• 4세대 실손의료보험: 2021년 7월부터 판매

 

실비보험 가입조건 

 

실비보험의 경우 조건이 그리 까다롭지는 않습니다. 먼저 나이 제한이 있습니다. 보험사마다 그리고 상품마다 기준이 조금씩 다르지만 일반 실비보험은 만 60~65세 이하만 가입이 가능합니다.(가입 가능한 시작 연령은 0세, 태아 때부터도 가능) 그 이상이라도 별도로 있는 ‘노후 실손의료보험’에 가입할 수 있는데, 노후 실비의 경우 가입 가능 나이는 보통 만 50세에서 최대 75세까지입니다.

 

또한 어떤 보험이든 마찬가지이겠지만, 현재 병을 앓고 있거나 지난 몇 년 간 병력이 있는 경우는 가입이 제한될 수 있습니다. 실손보험도 마찬가지이지만, 유병력자를 위해 따로 마련된 ‘유병자 실손보험’이 존재합니다. 이 상품의 경우에는 고혈압이나 당뇨같은 만성질환환자도 가입이 가능합니다.

 

실비보험 보장범위

 

어떤 보험이든 가장 중요한 것은 ‘무엇을 얼마만큼 보장해주느냐’일텐데, 실비의 경우, 치료 목적으로 병원에서 진료받는 사항들 대부분이 보장됩니다.

 

• 통원치료비
• 입원비
• 수술비
• 물리치료
• 도수치료
• 약제비 등

실비보험 본인부담금

 

그렇다면 실비보험은 얼만큼이나 병원비를 보상해주며, 본인 부담금은 얼마나 될까요? 4세대 실비보험 기준, 본인부담금은 다음과 같습니다.

 

• 급여 부분 : 진료비의 20%  or 병원등급별로 1~2만원(병·의원급은 1만원, 상급·종합병원급은 2만원) 중에서 더 큰 금액 자기부담.
• 비급여 부분 : 진료비의 30%  or  3만원 중 더 큰 금액 자기부담.

 

실비보험 한도

 

실비보험에서 보장해주는 병원비에는 최대 한도가 있습니다. 입원한도와 통원한도로 나뉘는데, 먼저, 입원 한도는 1년을 기준이 되는데, 연간 최대 5,000만원까지 보장이 가능합니다. 그리고 통원 한도는 1일 한도로 정해져 있는데, 하루 최대 20만원 한도로 보장됩니다. 그 외 특약 한도까지 함께 요약하면 아래와 같습니다.

 

• 급여, 비급여 각각 최대 5천만원 한도로 입원, 통원치료비(1회 20만원 한도), 처방조제비를 보장
• 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료 : 1년에 350만원 한도, 최대 50회 보장
• 비급여주사치료 : 1년에 250만원 한도, 최대 50회
• 자가공명영상진단(MRI, MRA) : 1년 최대 300만원 한도

 

실비보험에는 자기 부담금에도 한도가 있는데요. 연간 자기부담금 한도가 200만원으로 정해져 있기 때문에, 1년 간 청구해서 받은 실비 보험금이 200만원 이상을 넘어가면, 초과분에 대해서는 보험사에서 전부 보장해주고 있습니다.

 

의료실비보험 비교사이트 가입

 

의료실비보험은 실제로 발생하는 진료비를 일정 범위 한도 내에서 보장하고 있습니다. 손해보험사와 생명보험사 구분하지 않고 여러 보험사들이 취급하고 있는데 보험약관을 표준화하여 보장하는 내용은 동일하지만 보험료는 차이가 나고 있습니다. 

 

나이, 성별, 직업 상해급수가 보험료 산출 기준이 되며 여기에 보험사마다 적용하는 예정이율과 손해율이 더해져 보험료가 계산되기 때문입니다. 

 

개인적으로 회사나 상품마다 보험료를 확인하는 것보다는 실시간 가격 비교가 가능한 의료실비보험 비교사이트를 활용하면 각 보험사의 보험료와 가입조건을 확인할 수 있기 때문에 좋습니다.

 

이것으로 실비보험이란 무엇인지 포스팅 마치겠습니다.